En la competencia entre bancos digitales y minoristas, ¡tú ganas!

¿Conoce los servicios de los bancos digitales? No cuentan con servicio presencial ni agencias físicas. Por eso también se les conoce como “bancos virtuales”. Desde la apertura de la cuenta hasta las inversiones, pasando por el servicio al cliente, todas las relaciones con los clientes se llevan a cabo a través de aplicaciones o sitios web. Con eso prometen solucionar problemas como:

  • Burocracia en el servicio a los bancos minoristas tradicionales;
  • Ramas abarrotadas, con largas filas y un largo servicio;
  • Altos costos de los servicios tradicionales, como tarifas de paquetes de servicios y tarifas de tarjetas de crédito. Algunos ofrecen servicios completamente gratuitos;
  • Falta de transparencia y objetividad por parte de los gerentes;
  • Inversiones con mejor rentabilidad, tarifas más bajas y más adaptadas a los perfiles de los clientes. Es común ver mejores opciones de inversión en instituciones más pequeñas (bancos y corredores);

Los bancos digitales suelen ofrecer paquetes de cuenta corriente sin comisiones . Por lo general, no se dirigen a la segmentación por perfil de ingresos. Por lo tanto, no suele haber diferenciación en el servicio al cliente debido a sus ingresos.

Otro producto campeón de aceptación en los bancos digitales son las tarjetas de crédito sin tarifa anual . También pueden ofrecer servicios como inversiones, seguros, consorcios y préstamos, con tarifas y costos más bajos y transparentes. El objetivo es dejar muy claro qué estás contratando y cuánto estás pagando.

La competencia favorece a todo el mercado de consumidores. El número de bancos digitales y plataformas de pago está aumentando. Ahora hay más de veinte. Como resultado, la competencia para atraer clientes da como resultado una evolución de estos servicios.

Vea las principales características de algunos de los más tradicionales:

Agibank

Ya tiene más de 1 millón de clientes;

Banco original

Pioneer, pero no es gratis. Exención arancelaria solo para quienes inviertan desde R $ 100 mil;

Banco Inter

Sin comisiones incluso en la red bancaria 24 horas. Primero en negociar acciones en la Bolsa de Valores - B3);

C6bank

Dirigido a clientes de altos ingresos;

Sofisa Direct

Permite inversiones en renta fija desde R $ 1,00;

Neón

Depósito mínimo de R $ 25,00 para abrir la cuenta sin análisis de crédito y tiene una aplicación de gestión financiera;

Pagseguro

Comenzó como una plataforma de medios de pago, está enfocada a pequeñas empresas y emprendedores;

Mercado libre (mercado pagado)

La plataforma de revendedores de Internet ha evolucionado para ofrecer servicios financieros. Tiene como objetivo crear una cuenta digital, una cuenta de salario y ofrecer préstamos.

Nubank

No es un banco, pero está en camino de convertirse en uno. Cuenta digital y tarjeta de crédito sin cargo. El plan de beneficios con tarjeta pagada es opcional;

Los clientes pueden cambiar el perfil minorista

Cuando la gente conoce estas nuevas opciones y opta por ellas en masa, los bancos tradicionales pueden perder clientes. Con eso, buscan adaptarse a este nuevo perfil de consumidor y modificar sus envases. Vea a continuación que los bancos ya ofrecen opciones digitales, pero a un costo. Quien gane son todos los titulares de cuentas colectivamente. Pero los consumidores deben hacer su parte exigiendo una nueva actitud a los bancos. Simplemente demuestre que no tiene que pagar más por servicios que también están disponibles de forma gratuita.

Servicios de banca minorista digital. ¡Ellos también lo tienen!

Para no quedarse atrás, atentos a la competencia y al nuevo perfil de los clientes, algunos bancos lanzaron servicios digitales. Vea algunos de ellos:

  • BB Digital es la versión digital del Banco do Brasil para clientes que no utilizan la sucursal. No es gratis;
  • Bradesco creó Banco Next. Cambié una cuenta gratuita (Digiconta), pero fue descontinuada;
  • Itaú Unibanco lanzó una Cuenta Corriente Online. Los clientes con un perfil de uso del servicio exclusivamente a través de Internet se migran a la plataforma sin una agencia física. El banco también ha tenido una cuenta digital gratuita, iConta, pero también ha sido descontinuada;
  • Santander ofrece la cuenta corriente SuperDigital, que tampoco es gratuita;

Con los bancos virtuales, se hizo más fácil pedirle al gerente del banco que renunciara al cargo de la tarjeta de crédito. La negociación de la tarifa de los paquetes de servicios también se ha vuelto más concreta. De acuerdo con la Resolución 3.919 del Banco Central, algunos servicios que componen las canastas más básicas ya no se pueden cobrar; y esto desde 2010. Para quienes no valoran una agencia de lujo o no utilizan los servicios del segmento diferenciado, no tiene sentido pagar más. Sin embargo, incluso estos clientes pueden solicitar exenciones de tarifas a los bancos tradicionales. ¡No querrán perder clientes que clasifican como diferenciales!